หลายคนคิดว่าการเป็นผู้ใหญ่คือการใช้ของแพง มีบ้านหลังใหญ่ หรือเลี้ยงปาร์ตี้อลังการ แต่ความจริงแล้ว การเป็นผู้ใหญ่ที่แท้จริงคือการรู้จักบริหารเงินอย่างฉลาด ไม่ใช่การใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเพื่อภาพลักษณ์หรือความเชื่อที่สังคมปลูกฝังมา
ตามข้อมูลจาก The Financial Diet พบว่า คนรุ่นใหม่กำลังตกอยู่ในกับดักทางการเงินโดยไม่รู้ตัว จากความเชื่อที่ว่าการเป็นผู้ใหญ่ต้องแสดงออกผ่านวัตถุหรือการใช้จ่าย ข้อมูลจาก Debt .com เผยว่า 42% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลออกไปดื่มที่บาร์อย่างน้อยสัปดาห์ละครั้ง เทียบกับ 24% ของคนเจนเอ็กซ์ และ 19% ของเบบี้บูมเมอร์ แสดงให้เห็นว่าคนรุ่นใหม่ใช้จ่ายมากกว่าเพื่อ “ภาพลักษณ์ความเป็นผู้ใหญ่”
เชลซี เฟแกน ผู้ก่อตั้ง The Financial Diet ได้บอกว่า “สังคมปัจจุบันพยายามเชื่อมโยงความเป็นผู้ใหญ่กับการใช้จ่าย แต่นั่นเป็นเรื่องไร้สาระ การเป็นผู้ใหญ่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีรายได้เท่าไร หรือคุณเต็มใจจ่ายเงินเพื่อซื้ออะไร แต่เป็นเรื่องของความรับผิดชอบและการตัดสินใจที่ฉลาด”
มาดูกัน 7 พฤติกรรมที่หลายคนเข้าใจผิดว่าเป็นการแสดงความเป็นผู้ใหญ่ แต่แท้จริงแล้วกำลังทำลายสุขภาพทางการเงินของคุณอย่างเงียบๆ
1. ดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ราคาแพง แสดงถึงรสนิยม แต่ทำร้ายกระเป๋าเงินอย่างรุนแรง
คงปฏิเสธไม่ได้ว่าวัฒนธรรมป๊อปอย่าง Mad Men หรือ Sex and the City มีอิทธิพลอย่างมากต่อภาพลักษณ์ของ “ผู้ใหญ่ที่ประสบความสำเร็จ” ว่าต้องมีแก้วมาร์ตินี่หรือสก็อตช์อยู่ในมือเสมอ นี่เป็นหนึ่งในความเชื่อที่กัดกินเงินของคนรุ่นใหม่อย่างรุนแรง
สถิติชี้ให้เห็นว่า 51% ของคนอายุ 21-26 ปี ออกไปดื่มที่บาร์อย่างน้อยสัปดาห์ละครั้ง ซึ่งนอกจากไม่ดีต่อสุขภาพแล้ว ยังทำลายกระเป๋าเงินอย่างมหาศาล เพราะในขณะที่ราคาเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ในร้านค้าลดลง แต่ราคาในบาร์และร้านอาหารกลับเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ความจริงคือ การดื่มไม่ได้เกี่ยวข้องกับความเป็นผู้ใหญ่ ความสำเร็จ หรือการเข้าสังคมของคุณแต่อย่างใด และยิ่งเตือนตัวเองได้เร็วเท่าไร คุณจะยิ่งประหยัดเงินได้มากเท่านั้น
2. มีบ้านหลังใหญ่เกินความจำเป็น คิดว่าเป็นความสำเร็จของชีวิต แต่กลายเป็นภาระผูกพันระยะยาว
ภาพบ้านอเมริกันในฝันที่มีห้องนั่งเล่นหรูหรา เคาน์เตอร์ครัวกว้างขวาง และสนามหญ้าสีเขียวขจี อาจดูเป็นสัญลักษณ์ของความสำเร็จและการเป็นผู้ใหญ่ แต่ความจริงกลับตรงกันข้าม บ้านที่สร้างใหม่ในอเมริกาปัจจุบันมีพื้นที่มากกว่า 2,600 ตารางฟุต ในขณะที่ครอบครัวมีขนาดเล็กลง นั่นหมายความว่าแต่ละคนมีพื้นที่มากถึง 1,000 ตารางฟุต และต้องเสียเงินเพื่อบำรุงรักษาพื้นที่ที่ไม่จำเป็นเหล่านี้
ที่น่าแปลกใจคือ การศึกษาพบว่าผู้คนไม่ได้มีความสุขมากขึ้นเมื่ออาศัยอยู่ในบ้านหลังใหญ่ที่อยู่ห่างไกลกัน แต่กลับรู้สึกแปลกแยกจากชุมชนและคนในบ้านมากขึ้น บ้านใหม่ในปัจจุบันมีราคาสูงกว่าเมื่อ 50 ปีก่อนถึงสองเท่า ส่วนใหญ่เพราะเราเลือกอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ใหญ่เกินความจำเป็น ความเป็นผู้ใหญ่ที่แท้จริงคือการอยู่ในบ้านที่เหมาะสมกับความต้องการ ไม่ใช่การหักหลังตัวเองด้วยภาระผ่อนบ้านหลังใหญ่ที่เกินความจำเป็น
3. แบ่งสัปดาห์เป็น “วันทำงานน่าเบื่อ” และ “วันหยุด YOLO” ความไม่สมดุลที่ทำให้ใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่ายในวันหยุด
หลายคนมีชีวิตเหมือนม้าหมุน ทนทำงานจันทร์ถึงศุกร์ แล้วใช้จ่ายแบบไม่อั้นในวันเสาร์-อาทิตย์ เพราะคิดว่า “ฉันสมควรได้รับรางวัล” หลังจากทำงานหนักทั้งสัปดาห์
จากสถิติพบว่า คนอเมริกันใช้จ่ายในวันเสาร์มากกว่าวันอังคารเกือบสองเท่า นี่เป็นผลจากวงจรอารมณ์และความรู้สึกแยกส่วนระหว่างชีวิตการทำงานและชีวิตส่วนตัว
เมื่อเรารู้สึกว่าต้องยัดเยียดความสุขและการผจญภัยทั้งหมดไว้ในเพียงสองวัน เราจะมีแนวโน้มใช้จ่ายมากเกินไป ไม่ว่าจะเป็นเพราะความเครียดจากสัปดาห์ที่ย่ำแย่ หรือการเฉลิมฉลองจากสัปดาห์ที่ยอดเยี่ยม ผลลัพธ์คือเราให้สิทธิ์ตัวเองในการใช้จ่ายโดยไม่มีขีดจำกัด
ทางออกคือการสร้างกิจกรรมทางสังคมที่มีค่าใช้จ่ายต่ำในระหว่างสัปดาห์ เช่น ชมรมอ่านหนังสือในคืนวันอังคาร กลุ่มเล่นเกมกระดานในคืนวันพุธ หรืองานเลี้ยงอาหารค่ำในวันพฤหัสบดี วิธีนี้จะช่วยลดความกดดันที่จะต้องใช้จ่ายมากในวันหยุด
4. ซื้อเสื้อผ้าหลายแบบสำหรับโอกาสต่างๆ เปลืองพื้นที่ เปลืองเงิน และเปลืองเวลา
แรงกดดันที่จะต้องมี “ลุคกลางวัน” และ “ลุคกลางคืน” นั้นทำการตลาดอย่างก้าวร้าวโดยเฉพาะกับผู้หญิง ทำให้เราถูกผลักดันให้มีเสื้อผ้าแยกชุดสำหรับการทำงาน ออกเดท เที่ยวกับเพื่อน หรือแม้แต่ออกไปทำธุระในวันเสาร์
ใน Washington D.C. เมืองที่เต็มไปด้วยมืออาชีพ ประชาชนใช้จ่ายกับเสื้อผ้าโดยเฉลี่ยมากถึง 9,205 บาทต่อเดือน ซึ่งสูงเกินไปมาก ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จำนวนเสื้อผ้าที่ชาวอเมริกันมีเพิ่มขึ้นอย่างมาก แม้ว่าราคาเฉลี่ยต่อชิ้นจะลดลง นั่นแสดงว่าเรากำลังถูกฝึกให้มองว่าเสื้อผ้าเป็นสิ่งที่ใช้แล้วทิ้ง
ทางเลือกที่ดีกว่าคือการสร้างตู้เสื้อผ้าที่มีสิ่งของเรียบง่าย ใช้งานได้จริง และใช้ได้หลากหลายโอกาส เช่น แจ๊คเก็ตคุณภาพดี กางเกงขายาว หรือเดรสสีดำเรียบๆ ส่วนเครื่องประดับหรือผ้าพันคอสวยๆ สามารถเปลี่ยนลุคได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องซื้อชุดใหม่
“สิ่งที่ทำให้คุณดูเป็นผู้ใหญ่จริงๆ คือความมั่นใจในสิ่งที่คุณสวมใส่ ไม่ใช่การมีเสื้อผ้าหลายแบบที่คุณแทบไม่ได้ใช้”
5. จัดงานปาร์ตี้แต่งงานสุดหรูหรา สร้างภาระหนี้ตั้งแต่เริ่มต้นชีวิตคู่
แนวคิดเรื่องทริปไปงานปาร์ตี้สละโสด งานปาร์ตี้เจ้าสาว ชุดเพื่อนเจ้าสาวเข้าชุด และงานปาร์ตี้หมั้น ไม่เคยมีมาก่อนเมื่อ 30 ปีก่อน แต่ปัจจุบันกลายเป็นส่วนหนึ่งที่ “จำเป็น” ของการแต่งงาน ค่าใช้จ่ายในงานแต่งงานโดยเฉลี่ยในอเมริกาสูงถึง 1.4 ล้านบาท และการไปร่วมงานแต่งงานของคนอื่นก็มีค่าใช้จ่ายสูงไม่แพ้กัน โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 35,000-70,000 บาท
อุตสาหกรรมงานแต่งงานและโซเชียลมีเดียทำให้คนรู้สึกว่าต้องจัดงานแต่งงานอลังการ มิฉะนั้นจะรู้สึกว่าโกงตัวเอง แต่งานแต่งงานของผู้ใหญ่ที่แท้จริงคืองานที่คุณทำเพื่อแลกกับสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณจริงๆ ไม่ใช่งานที่ทำให้คุณเป็นหนี้ตั้งแต่เริ่มต้นชีวิตคู่
6. ยอมรับข้อเสนอเบื้องต้นโดยไม่ต่อรอง จ่ายมากเกินความจำเป็นเพราะกลัวดูไม่เก๋
หลายคนเติบโตมากับความคิดที่ว่า “การพูดเรื่องเงินหรือต่อราคาไม่ใช่เรื่องที่ผู้ใหญ่จะทำ” แต่ความคิดแบบนี้กำลังทำให้คุณสูญเสียเงินโดยไม่จำเป็น
ความจริงคือ ไม่ว่าจะเป็นข้อเสนองาน ราคาของผลิตภัณฑ์ หรือบริการ ราคาสามารถเปลี่ยนแปลงได้เกือบทุกครั้ง พนักงานบริการลูกค้าส่วนใหญ่มีอำนาจที่จะทำงานร่วมกับคุณในเรื่องราคา ทุกอย่างตั้งแต่การสมัครบริการโทรศัพท์ใหม่ไปจนถึงการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าสามารถต่อรองได้ทั้งหมด
วิธีง่ายๆ คือ เสนอราคาที่ดีกว่าจากร้านคู่แข่ง หรือเพียงแค่พร้อมที่จะเดินออกไป ซึ่งมักทำให้พนักงานขายเสนอข้อเสนอที่ดีขึ้น อย่างที่กล่าวกันว่า “มีแต่คนโง่เท่านั้นที่ยอมจ่ายราคาเต็ม” การต่อรองไม่ใช่เรื่องผิด แต่การจ่ายเงินมากเกินไปต่างหากที่ผิด
7. ใช้จ่ายเกินตัวระหว่างเดินทาง ปล่อยให้อารมณ์นำการตัดสินใจ แทนที่จะเป็นเหตุผล
การเดินทางท่องเที่ยวและโซเชียลมีเดียมีความเชื่อมโยงกันอย่างแนบแน่น ทำให้เกิดแรงกดดันในการสร้างวันหยุดในฝันที่สมบูรณ์แบบ โดยไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่าย 74% ของชาวอเมริกันยอมรับว่ามีหนี้มากกว่า 38,500 บาทเมื่อกลับจากวันหยุด
นอกจากความต้องการทำให้ทริปดูดีบนโซเชียลมีเดียแล้ว ยังมีปัจจัยทางจิตวิทยาที่ทำให้เราใช้จ่ายมากขึ้นระหว่างเดินทาง การใช้สกุลเงินที่แตกต่างจากสกุลเงินของเรา ทำให้สมองรับรู้ราคาแตกต่างไปจากความเป็นจริง แม้จะรู้ว่าอัตราแลกเปลี่ยนคืออะไร แต่ตัวเลขและสัญลักษณ์ที่แตกต่างกันทำให้สมองรู้สึกว่ากำลังจ่ายน้อยกว่าความเป็นจริง
อีกปัญหาคือคนอเมริกันมีวันหยุดน้อยที่สุดในบรรดาประเทศพัฒนาแล้ว ทำให้เกิดความกดดันว่าต้องทำให้ทริปคุ้มค่าที่สุด เพราะไม่รู้ว่าจะได้ไปเที่ยวอีกเมื่อไหร่
วิธีแก้ปัญหานี้คือ เดินทางในช่วงสุดสัปดาห์บ่อยขึ้น หรือวางแผนทริปสั้นๆ เพื่อให้ได้สัมผัสประสบการณ์การเดินทางโดยไม่ต้องใช้จ่ายฟุ่มเฟือย การเป็นผู้ใหญ่ไม่ใช่การท่องเที่ยวแบบสุรุ่ยสุร่าย แต่เป็นการเดินทางอย่างมีความรับผิดชอบทางการเงิน
พฤติกรรมที่กล่าวมาทั้งหมดนี้ล้วนมาจากความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการเป็นผู้ใหญ่ ความเป็นผู้ใหญ่ที่แท้จริงไม่ได้วัดจากสิ่งที่คุณซื้อหรือใช้จ่าย แต่วัดจากการตัดสินใจและความรับผิดชอบทางการเงิน
ถ้าคุณต้องการเป็นผู้ใหญ่ที่แท้จริง เริ่มจากการตั้งคำถามกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเอง และแยกแยะว่าอะไรคือความต้องการที่แท้จริง อะไรคือความเชื่อที่ถูกปลูกฝังมาจากสังคมและสื่อ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณไม่เพียงแต่ประหยัดเงินได้มากขึ้น แต่ยังสร้างอิสรภาพทางการเงินในระยะยาวอีกด้วย