ในโลกที่เต็มไปด้วยการแข่งขันและความวุ่นวาย จะประสบความสำเร็จในสิ่งใดสิ่งหนึ่งได้ ต้องอาศัยความพยายามและอดทนเป็นอย่างมาก เช่นเดียวกันกับการเติบโตทางการเงิน การจะประสบความสำเร็จในด้านนี้ ก็ต้องอาศัย “การวางแผนและวินัยในการออมเงิน”
แต่พอพูดถึงเรื่องนี้ หลายคนมักนึกว่า การออมเงินคือ การประหยัดไปตลอด จริง ๆ แล้วไม่ใช่ มันเป็นการจัดการเงินให้มีเป้าหมายให้เหมาะในแต่ละช่วงวัย และในแต่ละจังหวะชีวิตให้ดีที่สุด แล้วเราก็สามารถมีความสุขไประหว่างทางกับมันได้ เพราะหลักการออมเงินที่แท้จริง มันคือการ “สร้างนิสัยเพื่อให้ได้ตามเป้าหมาย” ไม่ใช่การสร้างเพื่อเก็บเงินไปตลอดจนไม่ได้ใช้
งานวิจัยชิ้นหนึ่ง ที่ตีพิมพ์ในวารสาร Journal of Consumer Research ในปี 2017 พบว่า ผู้ที่ออมเงินเพื่อเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง เช่น เพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเพื่อเกษียณอายุอย่างสุขสบาย มีแนวโน้มที่จะมีความสุขมากกว่าผู้ที่ออมเงินโดยไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน
ออมเงินแบบมีเป้าหมาย ได้ทั้งสิ่งที่อยากได้ และไม่เครียด มีหนึ่งอย่างที่ทำได้เลย ไม่ว่าจะต้นทุนเท่าไร เป็นการลงทุนที่ไม่ต้องสนราคา ไม่ต้องสนภาวะตลาด นั่นคือการออมเงินแบบ DCA หรือ Dollar-Cost Averaging ที่จะช่วยให้เงินคุณเติบโตแบบมีวินัย
การออมเงินแบบ DCA เป็นการลงทุนโดยแบบเฉลี่ยต้นทุน เน้นทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ด้วย จำนวนเงินที่เท่า ๆ กัน ในสินทรัพย์ เช่น กองทุน หุ้น หรือสินทรัพย์อื่น ๆ ตามที่ต้องการ ยกตัวอย่างเช่น เราตั้งไว้ว่าทุกวันที่ 1 ของเดือน ให้ระบบหักเงินไปซื้อกองทุนรวม จำนวน 500 บาท ต่อเนื่องเป็นเวลา 1 ปี 3 ปี 5 ปี หรือ 10 ปี เป็นต้น
DCA ดียังไง ?
- สร้างวินัยในการลงทุน เพราะเป็นการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
- ลดความเสี่ยงเรื่องจังหวะซื้อ – ขาย เพราะการ DCA
เป็นการตัดอารมณ์เกี่ยวกับภาวะราคาขึ้น หรือลงออกไป
ช่วยลดโอกาสขาดทุนจากการซื้อผิดจังหวะ - สะสมสินทรัพย์ได้มากขึ้น โดยการลงทุนแบบ DCA
ทำให้เราสะสมสินทรัพย์ได้มากขึ้น เมื่อราคาสินทรัพย์ปรับตัวลง
ด้วยเงินลงทุนเท่าเดิม - ไม่ต้องใช้เงินลงทุนเยอะ แม้การ DCA
จะเป็นการทยอยลงทุนจากเงินจำนวนน้อยๆ อย่างสม่ำเสมอ
แต่ก็สร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้
ถ้าใครสนใจแนวทางนี้ และอยากออมเงินแบบคนมีสุข ต้องโครงการออมเบอร์ 5 ที่เกิดจากความร่วมมือของตลาดทุนไทยนี้เลย เปรียบเหมือนถ้าเราอยากจะซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าที่มีคุณภาพสักชิ้น ก็ต้องมองหาฉลากเบอร์ 5 แต่ถ้ามองหาการลงทุน เพื่อสุขภาพการเงินที่ดีในระยะยาว ต้องมาที่โครงการออมเบอร์ 5
จุดเด่นคือ เป็นการสร้างโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน
อย่างมีวินัยโดยไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ เพียง 5 ขั้นตอนง่าย ๆ คือ
- ติดต่อสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ เช่น บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) บริษัทหลักทรัพย์ (บล.) บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน (บลน.) ธนาคาร หรือบริษัทประกันชีวิต
- ผู้ลงทุนหน้าใหม่ เริ่มลงทุนในกองทุนรวมอย่างน้อย 5,000 บาท ภายในวันที่ 30 พ.ย. 2566 ไม่นับรวมการตัดบัญชีเพื่อลงทุนอัตโนมัติ (DCA)
- สมัครบริการตัดบัญชีเพื่อลงทุนอัตโนมัติ (DCA) ในกองทุนที่ร่วมโครงการ โดยลงทุนขั้นต่ำ 500 บาทต่อเดือน และต้องทำรายการ DCA ครั้งแรกสำเร็จ ภายใน 29 ธ.ค. 2566
- ลงทุนต่อเนื่องแบบ DCA ทุกเดือนอย่างน้อย 500 บาทต่อเดือน จนครบ 12 เดือน ภายใน 30 ธ.ค. 2567
- เมื่อลงทุนครบ 12 เดือนตามเงื่อนไข (5,000 บาท + DCA >= 500 บาทต่อเดือน รวม 12 เดือน) จะได้รับของสมนาคุณมูลค่า 500 บาทจากสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ
การออมเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนควรใส่ใจ ไม่ว่าคุณจะอยู่ในวัยใดก็ตาม และการออมเงินแบบมีวินัยจะช่วยให้คุณไปสู่ความสำเร็จทางการเงินในอนาคตได้จริงครับ
ออมเบอร์5 #ลงทุน #กองทุน #กองทุนรวม #DCA
.
*หมายเหตุ :
๐ ผลตอบแทน 4.5% คือ ของสมนาคุณมูลค่า 500 บาท
ให้เมื่อลงทุนครบ 12 เดือน เช่น หน่วยลงทุนมูลค่า 500 บาท นั่นเท่ากับว่า
เราจะได้ผลตอบแทนจากการลงทุนในครั้งนี้แล้วถึงประมาณ 4.5%
.
๐ ผู้ที่จะได้รับของสมนาคุณมูลค่า 500 บาท
จากโครงการออมเบอร์ 5 จะต้องเป็นผู้ลงทุนรายใหม่ที่ไม่เคยเปิดบัญชีกองทุนรวม กับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.), บริษัทหลักทรัพย์ (บล.) หรือผู้เสนอขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่เข้าร่วมโครงการเท่านั้น