วันนี้ยังไม่มีเงินจะออม คิดไว้ว่า วันหน้าจะ “ออมเยอะๆไปเลย” ไอเดียนี้มันจะดีจริงหรอ? หลายคนชอบบอกตัวเองว่า “วันนี้ยังไม่มีเงินจะออม” เคลียหนี้หมดก่อนแล้วจะเก็บเงินหนักๆ ไปเลย
ถ้าแค่ ออมอย่างเดียว จำนวนเงินออมก็คงไม่ทำให้เราว๊าว เพราะสมมุติว่า ออมเดือนละ 2000 บาท 1 ปี เท่ากับ 24,000 ผ่านไป 10 ปีก็ได้แค่ 240,000
โดยที่บางคนก็ไม่ค่อยเห็นความสำคัญของดอกเบี้ยเท่าไหร่เพราะคิดว่า ได้น้อย คำนวณยาก แถมแต่ละปีก็ดอกเบี้ยไม่เท่ากันอีก แต่รู้หรือไม่ว่าพลังของดอกเบี้ยมีประโยชน์มากมายมหาศาลขนาดไหน โดยเฉพาะดอกเบี้ยทบต้น
วิธีคิด สามารถคำนวณง่ายๆ จากโปรแกรมการคำนวณเงินออมออนไลน์ที่จัดโดย ศคง. หรือศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ของ
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท. หรือแบงก์ชาติ)
https://www.1213.or.th/th/tools/programs/Pages/savings.aspx
ซึ่งโปรแกรมการคำนวณเงินออมนี้ เราสามารถตั้งเป้าหมายได้หลายแบบ ตั้งแต่ ออมเพื่อปลดหนี้ ออมเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน เพื่อซื้อของที่อยากได้ เพื่อลงทุน เพื่อยามเกษียณ ลองคลิกเป้าหมายตามที่ต้องการและคำนวณเล่นๆดู จะทำให้เราได้ไอเดียในการวางแผนเงินออมที่ดีขึ้น
สิ่งที่น่าสนใจคือ โปรแกรมนี้ทำให้เห็นสิ่งที่น่าสนใจกว่าตัวเงิน นั่นก็คือ “ระยะเวลาในการออม”
เพราะพบว่าถ้าเราเริ่มต้นออมเงินเร็ว ถึงแม้จำนวนเงินจะน้อย แต่สามารถทำให้จำนวนเงินออมเยอะกว่าได้ เพราะประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น ตัวอย่าง…
ถ้าออมเดือนละ 2,000 บาทตั้งแต่อายุ 25 – 55 รวมทั้งหมด 30 ปี สมมุติเกษียณแค่อายุ 55 ปี จะทำให้มีเงินเก็บ 4,342,642 บาท
ถ้าออมเดือนละ 4,000 บาทตั้งแต่อายุ 35 – 55 รวมทั้งหมด 20 ปี สมมุติเกษียณที่อายุ 55 ปี เหมือนกัน จะทำให้มีเงินเก็บ 3,024,119 บาท
(*ใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ Fixed rate คาดการณ์ 10% ตลอดระยะเวลาการฝากเงิน **สมมุติเกษียณอายุที่ 55 ปี)
เห็นหรือยังว่า “เวลา” ก็มีผลต่อการออม ส่วนต่างที่เกิดขึ้นก็คือ ดอกเบี้ยของดอกเบี้ย หรือที่เราเรียกว่าผลจาก “ดอกเบี้ยทบต้น”
และถ้าคิดว่าตัวเลข 10% นี้ยังเป็นเลขที่น้อยอยู่ งั้นลองคิดใหม่ว่า เราไม่ได้ออมเงิน เฉยๆล่ะ แต่เราเอาเงินนี้ไป “ลงทุน”อย่างอื่น ที่ได้ผลตอบแทนมากกว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารอีกล่ะ
ถ้าอยากให้เงินลงทุนงอกเงยขึ้น สามารถรถทำได้ 3 อย่าง ก็คือ เพิ่มเงินลงทุน เพิ่มผลตอบแทน และ เพิ่มเวลาลงทุน
แต่ถ้าอยากใช้ประโยชน์จาก “ดอกเบี้ยทบต้น” มากที่สุด จำเป็นมากที่ต้องใช้เวลาออมเงินนานที่สุด ถึงจะได้ใช้ประโยชน์จากคำว่า ออมก่อนรวยกว่า อย่างแท้จริง
แต่ถ้าใครคำนวณไม่ถูก ไม่รู้ว่าจะคิดดอกเบี้ยอย่างไร คำนวณง่ายๆ ตาม link เลย
ออมก่อน หรือ ออมเยอะ แบบไหนรวยกว่า
